O ambiente socioeconômico influencia o uso de crédito consignado?
DOI:
https://doi.org/10.23925/2446-9513.2024v11id66978Palabras clave:
Empréstimo Consignado, Cartão de Crédito Consignado, Endividamento familiar, Aposentados e Pensionistas INSS, PandemiaResumen
No Brasil, o crédito consignado é utilizado pelos aposentados e pensionistas como mecanismo de captação de recursos financeiros, em decorrência da taxa de juro menor, sendo que em período de crises econômicas a quantidade de contratos e volume de recursos pode sofrer alterações. Este artigo objetiva analisar a relação entre o endividamento dos aposentados e pensionistas com os indicadores socioeconômicos (2014-2021). Foi aplicado painel com efeitos fixos, com amostra de 64 observações. As proxies de endividamento foram: a quantidade de contratos e o valor do crédito consignado (empréstimo e cartão de crédito). Como indicadores socioeconômicos utilizaram-se: inflação, taxa de juros sobre o crédito consignado, taxa de desocupação, Produto Interno Bruto (PIB), renda média e pandemia. Os indicadores socioeconômicos (IPCA, PIB e Pandemia) influenciaram significativamente a quantidade de contratos e os valores de empréstimos e de cartão de crédito consignado. Este estudo contribui com a literatura sobre a influência de indicadores socioeconômicos no crédito consignado e por evidenciar maior endividamento no período de pandemia.
Citas
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Empréstimo consignado: características, acesso e uso. Brasília: Bacen, 2018.
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Endividamento de Risco no Brasil: série Cidadania Financeira. Brasília: Bacen, 2020.
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Taxa de variação real no ano - Var. % anual. Brasília: Bacen, 2022a.
BANCO CENTRAL DO BRASIL. BCB-DSTAT. Brasília: Bacen, 2022b.
BARBOSA FILHO, F. D. H. A crise econômica de 2014/2017. Estudos Avançados, v. 31, n. 89, p. 51–60, 2017. https://doi.org/10.1590/s0103-40142017.31890006.
BIANCARELLI, A.; ROSA, R.; VERGNHANINI, R. O setor externo no governo Dilma e seu papel na crise. Texto para discussão, n. 296, p. 1–34, 2017.
BITTENCOURT, V. S. Para onde vai o endividamento das famílias?. In: Blog do IBRE. 2017.
BRANDÃO, V. Crédito consignado: uma análise dos impactos dessa inovação financeira para o desenvolvimento econômico brasileiro. Revista da Sociedade Brasileira de Economia Política, v. 58, n. 1, p. 182–212, 2021.
BRASIL. Lei n.o 10.820, de 17 de dezembro de 2003. Dispõe sobre a autorização para desconto de prestações em folha de pagamento, e dá outras providências. Brasília: [s. n.], 2003.
BRASIL. Lei no 13.172, de 21 de outubro de 2015. Altera as Leis n o 10.820, de 17 de dezembro de 2003, 8.213, de 24 de julho de 1991, e 8.112, de 11 de dezembro de 1990, para dispor sobre desconto em folha de pagamento de valores destinados ao pagamento de cartão: Brasília: s. n.], 2015.
BRASIL. Lei No 14.131, de 30 de março de 2021. Dispõe sobre o acréscimo de 5% (cinco por cento) ao percentual máximo para a contratação de operações de crédito com desconto automático em folha de pagamento até 31 de dezembro de 2021; e altera a Lei no 8.213, de 24 de julho de 1991. Brasília, Brasil: Diário oficial [da] República Federativa do Brasil: seção 1, 2021.
CALÇA, K. G.; MACIEL, M. D. A.; ADÃO, S. A. da R. C. Desemprego e empreendedorismo na pandemia da Covid-19 e seus efeitos na sociedade brasileira. Revista de Administração da UFSM, v. 15, p. 743–759, 2022. https://doi.org/10.5902/1983465969297.
COMITÊ DE DATAÇÃO DE CICLO ECONÔMICO. Comunicado de Datação de Ciclos Mensais Brasileiros. CODACE, 2020.
FÁVERO, L. P.; BELFIORE, P. Manual de Análise de Dados: estatística e modelagem multivariada com Excel, SPSS e Stata. São Paulo: Atlas, 2020.
FEIJÓ, C.; ARAÚJO, E. C.; BRESSER-PEREIRA, L. C. Política monetária no Brasil em tempos de pandemia. Brazilian Journal of Political Economy, v. 42, n. 1, p. 150–171, 2022. https://doi.org/10.1590/0101-31572022-3353.
FIGUEREDO, A. T.; CARVALHO, J. N. F. de. Expansão do crédito consignado no Brasil entre os anos 2004 e 2011. Informe econômico, v. 13, n. 28, p. 23–27, 2012.
FLORES, S. A. M.; VIEIRA, K. M.; CORONEL, D. A. Influência de Fatores Comportamentais na Propensão ao Endividamento. Revista de Administração FACES Journal, v. 12, p. 13–35, 2013.
GARBER, G.; MIAN, A.; PONTICELLI, J.; SUFI, A. Household debt and recession in Brazil. [S. l.]: Elsevier Inc., 2019.
GLAD, M. E.; ALMEIDA, N. S. de. Indicadores econômicos e sociais e o nível de endividamento dos brasileiros. In: 4o CONGRESSO UFU DE CONTABILIDADE2021, Uberlândia. Congresso UFU de Contabilidade. Uberlândia: [s. n.], 2021. p. 1–19.
GOMES, D. V.; OLIVEIRA, E. R. de; SANTOS, G. C. dos; MERELLES, L. R. de O. Educação previdenciária e as mudanças na previdência social: análise dos alunos e egressos de uma instituição de ensino superior. Revista Mineira de Contabilidade, v. 21, n. 2, p. 59–69, 2020.
GRANADOS, J. A. T. Crise econômica pandêmica e global: neblina no horizonte. Educação em Foco, v. 26, n. n. Especial 04, p. e26083–e26083, 2021.
INSTITUTO BRASILEIRO DE GEOGRAFIA E ESTATÍSTICA. Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua trimestral. Brasília: IBGE, 2022.
LEANDRO, J. C.; BOTELHO, D. Consumer over-indebtedness: A review and future research agenda. Journal of Business Research, v. 145, n. June, p. 535–551, 2022.
LIMA, A. V. de; FREITAS, E. de A. A Pandemia E Os Impactos Na Economia Brasileira. Boletim economia empírica, v. 1, n. 4, p. 17–24, 2020.
MEDEIROS, A. P. de; OLIVEIRA, G. X. de; BENDER FILHO, R. Crédito Consignado: segmentos e efeitos econômicos. Revista de Administração Contabilidade e Economia, Joaçaba, 2018, p. 783–810.
MELO, K. Crescem reclamações sobre cobranças indevidas de crédito consignado. Brasília, 17 out. 2021.
MOURA, R.; OLIVEIRA, S. C. S. de; SILVA, R. N. de O. Crédito consignado e seu impacto na vida dos aposentados. In: (ENPESS, Org.)2019, Vitória. Encontro nacional de pesquisadores em serviço social. Vitória: ENPESS, 2019. p. 1–15.
NASCIMENTO, B. R. V. D.; OLIVEIRA NETO, O. J. D.; REZENDE, S. O.; VICENTE, V. M. B. Relação do emprego, da renda e das variáveis político-monetárias com as decisões de modalidades de crédito. Revista de Economia do Centro-Oeste, v. 3, n. 2, p. 38, 2017. https://doi.org/10.5216/reoeste.v3i2.46591.
OLIVEIRA, E. M. de; RODRIGUES, J. I.; LAZZARESCHI, N.; SILVA, B. M. P. da. O endividamento de idosos aposentados. Conjecturas, v. 22, n. 1, p. 2052–2075, 2022. https://doi.org/10.53660/conj-804-e11
POTRICH, A. C. G.; VIEIRA, K. M.; KIRCH, G. Determinants of financial literacy: Analysis of the influence of socioeconomic and demographic variables. Revista Contabilidade e Finanças, v. 26, n. 69, p. 362–377, 2015. doi.org/10.1590/1808-057x201501040
RUBERTO, I. V. G.; VIEIRA, K. M.; BENDER FILHO, R.; SILVEIRA, V. G. da. A influência dos fatores macroeconômicos sobre o endividamento das famílias brasileiras no período 2005–2012. Revista Estudos do CEPE, n. 37, p. 58–77, 2013.
SCHUH, A. B.; CORONEL, D. A.; FILHO, R. B. Payroll loans and its relationship with the aggregate economic activity (2004-2014). Revista de Administracao Mackenzie, v. 18, n. 1, p. 148–173, 2017.
SOUZA, E. A. de; MONT´MOR, B. N.; D´OLIVEIRA, K. S.; SANTOS, L. S.; TRINDADE, M. J. S. A. Desafios Da Educação Financeira Como Ferramenta De Combate Ao Endividamento No Brasil. Revista Ibero-Americana de Humanidades, Ciências e Educação, v. 8, n. 3, p. 158–166, 2022. https://doi.org/10.51891/rease.v8i3.4563
SOUZA, R. K. D. Fatores demográficos determinantes da inadimplência entre os estados brasileiros. 2017. Dissertação - Insper Instituto de Ensino e Pesquisa, São Paulo, 2017.
VIEIRA, A. L. B. D.; ROMA, C. M. da S.; FERREIRA, B. P. O custo do crédito pessoal em relação ao nível de endividamento das famílias brasileiras e à taxa de juros Selic. Revista Economia & Gestão, v. 14, n. 36, p. 138–160, 2014.
Publicado
Cómo citar
Número
Sección
Licencia
Derechos de autor 2024 Rejane da Silva Gomes, Elis Regina de Oliveira, Geovane Camilo dos Santos, Roberto Ribeiro Gonçalves
![Creative Commons License](http://i.creativecommons.org/l/by-nc-sa/4.0/88x31.png)
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución-NoComercial-CompartirIgual 4.0.